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Allgemeine Information über Kredite:

 

Ein Ratenkredit wird an Privatpersonen vergeben und dient zur Anschaffung persönlicher Konsumgüter. Beliebte Anschaffungen sind z.B. ein neues Auto (Neuwagen, Gebrauchtwagen oder Motorräder), der Autokauf erfolgt dann über eine Autofinanzierung. Weiterhin wird ein Kredit eingesetzt, um ein Notebook, Laptop oder einen PC zu finanzieren. Der Kredit ist dadurch charakterisiert, dass er als Einmalbetrag an den Kreditnehmer überwiesen wird und über eine monatliche Kreditrate an die Bank zurückgeführt wird. Diese Kreditrate besteht aus Zins und Tilgung. Auch für die Finanzierung von Möbeln, Küche, etc. wird ein Kredit gerne genutzt. Zusätzlich kann der Kredit gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod abgesichert werden.

 

Abwicklung eines Ratenkredites:

 

Ratenkredite sind häufig standardisierte Finanzprodukte für Privatkunden.

 

Ratenkredite werden oft als Blankokredite, das heißt ohne hohe Sicherheiten herausgegeben. Oft nur eine Gehalts- und Lohnabtretung ist als Sicherheit im Vertrag vereinbart. Wenn die Bonität des Kreditantragstellers nicht genügt, kann eine Bürgschaft zusätzlich vom Kreditinstitut gefordert werden. Bei der Finanzierung von Fahrzeugen ist es üblich, eine Sicherungsübereignung des KFZ´s vorzunehmen. Einige Banken verzichten jedoch mittlerweile - im Sinne einer standardisierten und effektiven Bearbeitung - auch bei derartigen Finanzierungen auf die Sicherungsübereignung der Fahrzeuge.

 

In gleichen Monatsraten erfolgt die Rückzahlung in der Regel . Diese Raten enthalten die Kredittilgung, die Zinsen und ggf. die Gebühren des Kreditinstitutes. Die Zinsen eines Konsumentenkredites liegen höher als  bei Baufinanzierungen, oftmals aber niedriger als bei Dispositionskrediten. Oftmals werden einmalige Bearbeitungsgebühren bis zu 2 % der Kreditsumme gefordert.

Weiterhin verlangen einige Banken zum Ratenkreditvertrag eine Restschuldversicherung, die weitere Kosten verursacht.

 

Einige Direktbanken bieten Kredite günstiger als Filialbanken an. Heutzutage ist das Kreditvergabeverfahren auch bei vielen Filialbanken soweit standardisiert und vereinfacht, dass sich ein Vergleich der Kreditkonditionen zur Direktbank bzw. Onlinebank auf jeden Fall lohnt, zumal bei den Filialbanken die weiteren Bedingungen für die Kreditvergabe, wie z.B. der Abschluss einer Restkreditversicherung, nicht in jedem Fall zwingend vorgeschrieben sind. Im Kreditvertrag muss der Effektivzins angegeben werden, um eine leichtere Vergleichbarkeit der Kreditkosten der verschiedenen Kreditgeber sicherzustellen.

 

Konsumentenkredite werden normalerweise in die Schufa eingetragen.

 

Kündigung durch den Darlehensnehmer

 

Der Darlehensnehmer kann den Kredit 6 Monate nach Auszahlung mit Frist von 3 Monaten kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an. Jedoch ist die Bank nicht verpflichtet, die Bearbeitungsgebühr zurückzuzahlen und darf eine angemessene Gebühr für die Bearbeitung der Kündigung berechnen.

 

Kündigung durch die Bank

 

Die Bank darf nur kündigen wenn alle folgenden Bedingungen erfüllt sind:

  • der Darlehensnehmer muss mit mindestens zwei aufeinander folgenden Raten ganz oder teilweise in Verzug sein und

  • es müssen Ratenrückstände von mindestens 10 Prozent (Laufzeit des Ratenkredits < drei Jahre) bzw. 5 Prozent (Laufzeit des Ratenkredits > drei Jahre) des Nennbetrags des Darlehens bestehen und

  • die Bank muss 2 mal gemahnt haben und dabei die Kreditkündigung angedroht haben.

 

 

 

 

 

 

 

 

 
 
 

 

 

 

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